富一輩子的13個秘密
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書籍介紹
相信許多人都聽過「富不過三代」這句話。但是，如果今天全家人都懂得投資理財的重要性，也都知道要為孩子培養這樣的觀念，並儘早先幫他們存錢和投資，讓自己和孩子都能擁有不虞匱乏的人生時，是不是就可以「驕傲的富一輩子」，而不是「富不過三代」呢？被譽為全球最頂尖的「家庭理財魔術師」作者凱文．麥克金里，不僅是一名成功的理財規劃顧問，因為他的幫助而致富的家庭更是無數。現在他將以《富一輩子的13個祕密》這本書告訴所有讀者如何「富一輩子」，如果你也想和家人「富一輩子，享受美好人生」，就請你一定要擁有《富一輩子的13個祕密》。█ 想富一輩子，請先詳讀「成為千萬富翁10大必修課程」！01. 時間是致富的關鍵02. 拖延是致富的殺手03. 觀念正確才能保本04. 守株待兔難以成事05. 財富是自在生活的基礎06. 追求財富，而非追求虛榮07. 金錢是工具，不是武器08. 第二重要的禮物：獨立的經濟能力09. 節流比開源容易10. 長期致富※更多課程的詳細內容請見《富一輩子的13個祕密》█ 只要擁有這13個祕密，你和孩子就能富一輩子！祕密01：只要每天投資1美元，就能成為千萬富翁祕密02：輕鬆準備千萬教育基金的投資密技祕密03：事先寫好遺囑，死後孩子才有保障祕密04：用簡單的投資工具，保障孩子的退休生活祕密05：「節稅」才能確保你的退休生活及孩子的千萬財產祕密06：投資、持有低成本和低維護的高潛力股祕密07：債券也能換來千萬財富祕密08：越早投資，孩子才能越早成為千萬富翁祕密09：讓孩子在工作後，將部分薪水存入退休帳戶祕密10：要孩子經濟獨立，請先幫助他買房子祕密11：做好遺產規劃，千萬富翁之夢才不會落空祕密12：給予孩子適當的金錢，才能避免他敗家祕密13：只要花一點點錢，也能讓孫子成為千萬富翁※更多祕密的詳細內容請見《富一輩子的13個祕密》█ 一本讓你和孩子在錢堆上打滾，連作夢都會笑的致富寶典！全球最頂尖的家庭理財魔術師凱文•麥克金里告訴所有父母：◎ 不論薪水多少，都必須學會投資，為自己和孩子的未來努力。◎ 想讓孩子經濟獨立，甚至能為未來的子孫理財，就請儘早培養他們的理財觀。◎ 愈早開始教導孩子懂投資，你和孩子成為億萬富翁所花的時間才會愈短。◎ 想要享受不虞匱乏的優渥人生，就請儘早為自己和孩子投資。……如果你還想知道更多致富的祕密，請翻開《富一輩子的13個祕密》，讓全家人一起努力來當有錢人！█ 各界知名人士強力推薦《富一輩子的13個祕密》！！《富一輩子的13個祕密》告訴你如何善用金錢過著健康、自由的生活。－Neale S. Godfrey, 《孩子，錢不會從天上掉下來的》作者《富一輩子的13個祕密》是一本幫助父母與孩子累積財富、讓全家人將來不必為錢煩惱的好書。－Dennis McCuistion, PBS McCuistion計劃主持人《富一輩子的13個祕密》為每個人提供寶貴的投資意見，也是父母為孩子投資的入門寶典。－Joseph Hurley, 《如何存錢唸大學》作者凱文•麥克金里不但懂得賺錢，更瞭解父母。－Lawrence J. Cohen, Ph.D,《遊戲力》作者別輕易讓富一輩子的機會溜走了！想在未來享受美好的人生，就請立刻翻開《富一輩子的13個祕密》！ -
目錄
編輯室的話寫在前面第一篇：6歲以前祕密1：只要每天投資1美元，就能成為千萬富翁共 同基金是最容易也是最基本的投資方法。根據美國投資公司協會的統計，超過3,500萬美國人利用共同基金為孩子累積財富，投資金額從數百到數百萬美元不 等。共同基金的優點包括門檻低、彈性大、投資選擇性高。如果你現在可以存個500元，不妨先花些時間閱讀本書，然後照著書中的建議去做，用堅實的腳步，幫 助孩子邁向經濟獨立之路。祕密2：輕鬆準備千萬教育基金的投資密技在 你開始為孩子準備大學的教育基金時，很難預測一、二十年後的生活情況。尤其如果是在孩子唸小學時就開始為他的大學教育存錢，就更難預測未來的諸多變數了。 不過，為孩子存錢籌措大學教育基金是有可能給家人帶來超乎想像的高投資報酬。如果能這麼想，或許會讓你產生一些投資動力。祕密3：事先寫好遺囑，死後孩子才有保障天 有不測風雲，人有旦夕禍福，孩子一旦失去父母，不但得不到完整的愛，經濟能力也會受到影響。尤其是為孩子累積財富的計劃很可能因為父母的驟然過世而畫下休 止符，甚至可能影響孩子的未來幸福。因此要如何才能在自己生後仍確保孩子的幸福呢？立遺囑、指定監護人、購買足夠的人壽保險，是在情感和經濟上保護孩子的 三個重要方法。
第二篇：6歲到12歲祕密4：用簡單的投資工具，保障孩子的退休生活無論孩子年紀多大或是否有工作，你都可以利用一種負擔輕的投資工具來保障孩子的退休生活，無須求助個人退休帳戶或401(k)計劃。這種投資工具就稱為「年金」。祕密5：「節稅」才能確保你的退休生活及孩子的千萬財產大 多數人的投資目標，都是為了讓自己能有快樂的退休生活，同時留些錢給孩子。有一種理財工具可以同時「兼顧」這兩項目標，投資人可以依照自己的意願投資股 票、債券或共同基金，在獲利增加的同時又能享有緩稅優惠。等到退休後，可以用這筆錢享受退休生活或移轉給孩子，而且完全免稅。祕密6：投資、持有低成本和低維護的高潛力股我 常講的一句話就是「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」。但大多數股票型共同基金都投資數百家公司，而且在談到績效表現時，許多基金管理人都認為只要投資幾家表 現良好的公司就可以了。所以雖然我仍然相信分散風險的好處，但卻也開始認同「把所有雞蛋放在同一個籃子裡，但要經常注意它的發展」。第三篇：13歲到21歲祕密7：債券也能換來千萬財富如 果雲霄飛車般的股市漲跌會讓你神經緊張的話，旋轉木馬可能較適合你的個性。想要投資安全、穩當、預測性高，而且可以讓人高枕無憂的投資標的，不妨考慮債 券。投資人以較低的金額買進債券，由於面額固定不變，故可預期在債券到期日會賺到多少錢。例如，你以1,741美元買進面額10,000美元的30年期債 券，當債券在三十年後到期時，便可獲得10,000美元的給付，淨賺6%的利潤。祕密8：越早投資，孩子才能越早成為千萬富翁你可能沒有機會花掉孩子的千萬財富，但如果在孩子還小時，沒有用他們賺取的所得開立投資帳戶的話，就等於是花掉孩子的千萬財富。所以你必須從現在開始，就用一點小錢讓孩子在退休時取得巨額財富。祕密9：讓孩子在工作後，將部分薪水存入退休帳戶隨著年齡和智慧的增長，你要讓孩子懂得從薪水中撥出一些錢存入帳戶。克制一些欲望，並讓公司按月在你的帳戶裡放一些錢。到了30來歲時，你會很高興當初的犧牲現在得到回報，但難免會懊惱為什麼沒有早一點兒開始。第四篇：21歲之後祕密10：要孩子經濟獨立，請先幫助他買房子孩 子總要有地方可住（大部分成年人在初期階段都會租房子），幫助孩子擁有自己的家不只是給他一個遮風蔽雨的場所，更隱含著強迫孩子長期投資的意義。當然許多 父母都會在孩子買房子時提供一筆錢給孩子作為補助，但在決定是否提供補助時，最好先瞭解購屋置產背後隱藏的一些現實經濟問題，並且和其他投資標的做一番比 較，然後再做出正確的決定。祕密11：做好遺產規劃，千萬富翁之夢才不會落空即使你的資產沒有那麼多，仍然得注意遺產稅的問題。為什麼呢？因為如果你確實依照前面的建議為未成年子女投資的話，每位子女將可從你那兒繼承高達七位數的遺產。加上你們夫妻兩人都投保人壽保險而且都死亡的話，未做遺產規劃，就可能有高達半數的保險理賠金會成為政府的財產。第五篇：除了這些之外，還有……祕密12：給予孩子適當的金錢，才能避免他敗家人的生命總有結束的一天。如果孩子在你去世前已經學會理財而且懂得以負責任的態度面對你的遺產時，你便可以放心地將遺產交給孩子。但如果不是這樣的話，你也可以在遺囑中表明只留一小筆錢給孩子。祕密13：只要花一點點錢，也能讓孫子成為千萬富翁你 可能正從「累積」階段步入「保存」或甚至「分配」階段。你可能已經有足夠的錢安享晚年，但你的孩子可能正在為生活煩惱，開始為他們的孩子進行長期儲蓄計 劃。雖然時間過得很快，但你必須知道儘早規劃才能讓後代子孫也有美好的未來。只要花幾分鐘的時間就能幫你的孫子實現夢想，而且還能為家人節省所得稅和遺產 稅。引言：讓孩子成為千萬富翁的十大必修課程 / 活用本書的幾個祕訣附錄：關於理財，你該自己規劃或請教專家？ -
序
拜網路蓬勃發展之賜，許多人都開始懂得利用這個無限廣大的平台，盡情的展現自己、推銷自己，或是將自己的專業與技術與網友分享。在這樣的情況下，也就造成每個人都能夠透過網路上這些熱中推銷自己、展現自我能力的分享者，學習到很多資訊，其中當然不乏善於投資理財的人才。於是，這些幾乎打開電腦即可得到的便利教學管道，幫助了許多想要投資理財、卻可能不知從何著手的朋友。當這樣的風氣漸漸蔚為風潮時，投資理財也不再如以往大眾認為的如此難以理解，或是一定得透過理財專員、投資經理人等媒介才得以一窺究竟。投資理財幾乎已是一種全民的運動。然而，許多人雖然知道投資理財的重要性，卻往往忽略了教育孩子投資理財的觀念也很重要。去年易富文化推出《讓孩子成為千萬富翁：富一輩子的13個祕密》一書時，即是希望本書能讓許多父母瞭解：「愈早開始教育孩子投資理財的觀念，將是影響孩子未來能夠過什麼樣的生活非常重要的一項關鍵，也是不可忽視的一件事情。」很榮幸的，本書出版後即受到讀者的熱烈迴響，但令我們訝異的是，有一部分讀者群是比較年輕的未婚族群。經調查後我們才發現，這一群年輕的未婚讀者群被本書吸引的原因在於：他們的父母往往很早就開始教育他們投資理財的觀念，因此，現在擁有美好生活的他們，也希望將來自己的孩子能儘早瞭解投資理財的重要性，儘早為自己的人生規劃。有鑑於此，我們深感本書幫助的不只是讓每位家長瞭解及早教育孩子理財觀的重要性；更讓我們瞭解，當一個家庭能夠愈早開始培養孩子的理財觀，讓孩子一起參與家庭理財的投資計畫，不僅能培養孩子及早規劃未來，享受美好人生，同時也是在替自己和家人存錢，凝聚全家人一起為成為有錢人的向心力。於是，當本書初版售罄後，易富文化編輯群將讀者的意見提出與作者討論，建議是否能更換書名再版上市，以吸引更多讀者注意到本書。終於，在多番討論後，決定將本書更名為《富一輩子的13個祕密》再度推出。讀者的迴響讓我們深刻體悟到，《富一輩子的13個祕密》幫助到的朋友絕不只是父母與孩子，更是「一個家庭」。因為當父母懂得儘早教育孩子理財觀、教育孩子正確的金錢觀，並先幫孩子存錢時，全家人便有了一個共同的目標──「努力投資，當個有錢人。」同時開始注意一切相關訊息，為當個有錢人而努力。而在這樣環境下長大的孩子，往後他們自然也會懂得儘早為自己的孩子培養理財觀，生生不息。 -
精彩試閱
你該如何跨出成功的第一步？為孩子投資就像是和孩子一同出外旅行，雖然這次旅行的時間較長，但卻充滿前所未有的樂趣。本書特別從小孩出生開始一直規劃到父母去世，將孩子的一生分成不同階段，一步一步地帶領父母完成幫助孩子理財的心願。本書分為十一個篇章，每一章都提供一種特別的投資工具，幫助你和你的孩子達到預定的理財目標。每種方法的採用原因、優缺點也都會在文中一一呈現，你可依據相關說明，決定最適合你和你家人的理財方法。【設定目標、慎選工具】就像規劃出外旅行一樣，你首先必須確定目的地。要為孩子做哪些事情？想要在你無法陪伴時給予孩子保護？為孩子準備大學教育基金？讓孩子將來退休後仍能高枕無憂？幫孩子買棟房子？或者，希望他們別再搬回來和父母同住？確立目標之後，接下來便要選擇達成目標的工具和方法。當你開始為孩子投資後，你會發現一筆投資可以達到多個目標，而一個目標也可以經由不同的投資工具達成。【累積資金】為孩子投資的最大本錢就是時間，這是所有儲蓄者和投資人最寳貴的資源；時間越長，需要的資金就越少，兩者的關係就像蹺蹺板一樣。根據兒童發展專家的說法，一個人成年後的發展在兩歲前就已經決定。但我要在這裡做一些補充：孩子的經濟能力也是在生命中的最初幾年就決定了，而所有父母都有能力在這幾年當中就完善培養孩子的理財性格。如果要在未來十年內讓孩子變成千萬富翁，就得儲蓄5,000,000元，且必須保證有10%的獲利率。但如果把時間拉長為五十年，只要儲蓄 850,000元就可以了。當然如果你的資金雄厚，也可以一次存入整筆資金，然後靠著這筆資金的增值，就能完成所有預設的投資目標。那麼到底應該要投資多少錢呢？回答這個問題時必須考慮好幾個因素，包括投資報酬率、稅金、通貨膨脹率（通貨膨脹不但造成物價上漲，還會增加投資成本）等等，但沒有人能準確預測這些變數的未來走勢。然而，我們可以用一些假想的數字進行分析。例如，要為孩子十八年後的大學教育經費投資的父母，需要分析下列數字：- 目前的大學學費（假設為1,320,000元）
- 學費的年成長率（假設每年成長5%）
- 投資報酬率（假設年獲利率10%）
分析這些數字後，我們便可以知道必須要儲蓄561,000元。是如何算出這個數字呢？我用的是德州儀器公司生產的BA-35計算機，簡單又實用。當然，你也可以購買其他品牌的計算機或利用電腦進行分析，甚至許多金融機構和互助基金公司都會在網站上提供線上計算服務。「存到561,000元」是不是很嚇人呢？許多人不相信自己能存到這樣「大筆」的金錢，尤其像我們這種稱不上富有的家庭，手邊哪有這麼多的閒錢可用來儲蓄。但除了一次大筆的儲蓄外，你也可以「積少成多」，用「多次小筆儲蓄」達到每年的存款目標。時間便是個有利的因素，「時間越長，單筆儲蓄金額就越少」。現在手邊沒有561,000元嗎？沒關係，你可以每天存200元，十年之後同樣可以存到這筆金額。
總而言之，定期小額儲蓄是為孩子投資的最好方法。我幫助過許多人完成投資理財計劃，其中有些是為了退休，有些是為了孩子的將來。第一次和客戶討論時，我 通常會問他們有多少錢可用來投資。大部分客戶對這個問題都感到不知所措。「我什麼都沒有，哪有可能每個月儲蓄幾千塊？」其實許多人根本不知道自己是怎樣花 錢的，但恐怕沒有人會承認自己不懂得花錢。只要願意的話，每個人都可以減少，甚至省去部分開銷。過去三十年來，只有少數幾位客戶減少了儲蓄額，一對夫婦半途而廢，其他大多數的客戶都能在一兩個月之後，開始定期儲蓄一筆小錢。就在開始定期儲蓄一段時間後，許多客戶發現自己竟然根本不需要用到這些錢。等到累積至一定金額後，便可運用這些存款來達成其他投資目標。【錢從哪裡來？】「好了，我們定好了目標，也有充裕的時間來完成我們的心願，但在此之前，還有一個很重要的問題要解決：錢從哪裡來？」這個問題問得很好。光每個月的生活開銷，算算其實也還蠻驚人的，重點便在於你必須釐清哪些東西需要先買，哪些可以延後。孩子的將來和消費的優先順序息息相關，曾有投資人問我，那他們晚上是不是應該不要開燈，這樣每個月就可以省下好幾千元去投資基金呢？當然不是，這樣反而會給孩子帶來比沒錢唸大學更大的傷害。一般美國勞工為了繳稅每天晚上需要再多賺大約三個小時的工資，但只要投資大約十分鐘的工資，在年報酬率10% 的獲利下，花五十三年的時間就能讓孩子變成千萬富翁。你可能聽過「自由支配的開支」這句話，這是指不該支出卻又支出的金額，父母的投資目標和孩子的未來，很多時候就是因為自由支配的開支而變成泡沫。許多人來諮詢時告訴我，「我們的日子過得不錯，但我們沒有多餘的錢投資。你能幫助我們嗎？」當然能！問題的解決之道就像是做運動，開始運動時筋骨總是有些不順，但做了一陣子慢慢就會開始感到舒暢，之後便能養成運動的習慣。【請先瞭解你的消費結構】花一個月的時間將所有支出明細列在一張紙上，諸如繳稅、食品雜貨、房貸、車貸、信用卡支出等等。無論是多小的支出，甚至包括零頭，都要一筆一筆清楚地列在單子上。到了月底，再拿一張紙分成三個欄位。將所有支出騰寫到左邊欄位，支出金額最高的項目寫在第一行，金額最小的項目寫在最後一行。如果你的電腦有安裝Excel或其他個人理財軟體，那就更方便了。請平心靜氣地坐下來，用計算機將第一行加總到最後一行。然後問問自己：「這些真的都是生活上的必要開支嗎？」如果你已婚，可以和另一半討論，相信你的另一半對於家庭的瑣碎支出一定很樂意提供一些建議。也許有一天這種討論還會變成夫妻兩人的共同嗜好。如果真的是生活上不可缺少的必要開支，就請將該項目暫時保留在左邊欄位；但如果認為缺少了這個項目仍然可以過得很好，就請將該項目的金額寫在中間欄位。逐一審查左邊欄位的每個項目，等到檢視完最後一行後，再將中間欄位的金額加總。中間欄位的加總金額可能高達好幾百元美金。而你要為孩子的未來所準備的錢就是這樣省出來的。但這並不表示我們必須放棄生活上的所有嗜好和樂趣，把支出緊縮到只夠自己「活下去」的程度。重要的是每個人都應自我檢視，找出能夠為孩子的將來而放棄的支出項目。如果挑不出可以省去的項目，不妨試試我的「強力痛苦排序法」。逐行檢視中間欄位的每個項目，並且大聲唸出，「每個月繳143美元手機通話費比讓我的孩子唸大學重要」或者「上美容院修指甲比讓我的孩子經濟獨立重要。」如果在唸到某個項目時不會因為覺得荒謬而笑出來的話，就可以把這個項目留在中間欄位。如果還沒唸完就感到不好意思，那麼請別猶豫，馬上把這個項目移到最右邊的欄位。如果和另一半一起檢視這份清單時，兩個人可能很快就會因為「誰最會浪費錢」而發生爭吵。所以最好事先講好兩個人在自由支配的開支上，各自減少相同的金額或比例。如果能按照上面所說的方法確實去做，三個欄位最後將會呈現這樣的排列：支出非必要支出非必要支出金額所得稅 $2,114房貸 943財產稅 318食品 750美容美髮 150$150高爾夫球課 250250手機通話費 140140$140外食費 250250250總計$390幣值：美金（目前美金兌換新台幣約1:33)右邊欄位的加總結果，就是你為孩子投資的資金來源。但錢的來源並不只是定期儲蓄而已……。（未完待續……） -
詳細資料
語言：繁體中文
ISBN：978-986-6957-82-6
頁數：340
裝訂：平裝本
版本說明：15 x 21cm / 橫排 / 單色 / 左翻
本書分類： 財經企管 / 投資理財 / 投資法 -
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